Mortgage räntorna går upp och de går ner och är beroende av ett fåtal faktorer med upplåningskostnad och tillgängligheten av dessa medel . Federal Reserve kan sänka räntorna , men de kan också öka pengarna supply.We har jämföra bolåneräntorna ända sedan november 2007. Den sub prime lån krisen har haft en föga effekt på tillgången på medel . I det förflutna , passerade långivare och mäklare inteckning lånen bredvid på en andrahandsmarknad som köpt lånen i bundles.As länge dessa lån köptes av andra , kunde långivarna går på att låna ut mer pengar . Det sekundära marknaden tankas och undgå fonder och inköpare säkerhet sluta köpa den medföljande mortgages.The nationer huvudsakliga långivare , Countrywide , drabbades detta öde . Den inteckning agent och beställaren kunde inte re - kupp sina fonder från den sekundära marknaden . Countrywide kunde inte längre komponera många loans.Since november priserna har sjunkit , men tillgängligheten av medel har skärpts . Långivare har blivit mycket ut i sin kreditgivning , eftersom det har blivit svårare att sälja dem loans.So vad ska dessa långivare utför ? Den avskärmning har stigit vilket gör det ännu svårare att sätta upp till försäljning ett hem . Bankerna tar dessa hem igen på en alarmerande takt . Bankerna måste börja arbeta med de låntagare som lider av de höga räntorna efter att de reset.Our undersökning har visat att sedan november priserna har sjunkit från 6,4 procent ( APR) till ca 5,8 procent ( APR) . Dessa priser är baserade på en ny inhämtning lån från $ 300.000 till $ 417.000 . Vi bort rikstäckande långivare från beräkningen konst av : . Foneh